燕赵晚报：治理假银行流水单要堵也要疏

原本与买房相配套的代办银行流水单业务，如今已发展至电商平台公开叫卖。日前，记者从淘宝首页搜索关键词“银行流水单”，出现许多显示“工资流水、入职签证、贷款、定制定做银行流水”等字样的商品。几百元的费用，外加银行支行网点、卡号、户名等个人信息，有“商家”就会根据你的要求“定制银行流水单”。（8月9日《新京报》）

据记者调查，很多办假银行流水单的人，有的是为了办理贷款，有的是为了给公司避税。可见，假银行流水单的背后不单是不诚信，更有着不为人知的猫腻。

从法律角度说，不管是制作“定制银行流水单”的卖家，还是客户拿着买来的“定制银行流水单”交给银行办贷款，这都属于违法犯罪行为。制作“定制银行流水单”的卖家伪造了银行印章，涉嫌伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪。拿着“定制银行流水单”申请到贷款的客户，一旦出现还不上贷款的情况，将涉嫌骗取贷款罪或贷款诈骗罪，需要承担刑事责任。

保护银行的合法权益，保障贷款的正常秩序，不能放任买卖假银行流水单行为，必须对其予以治理。这既需要依靠强有力的法律手段进行惩治，堵住假银行流水单的买卖，也需要银行系统顺应时代发展趋势，进行疏导，减少客户对购买假银行流水单的需求，从而铲除买卖假银行流水单的生存土壤。

首先，必须依法严惩假银行流水单买卖行为，增加买卖假银行流水单的违法成本。对于制作、销售假银行流水单的卖家，除了以涉嫌伪造印章罪追究他们的刑事责任之外，还有必要将这类违法犯罪行为纳入到提供虚假证明文件罪范围。其次，银行要加强对客户提交的银行流水单的审核，发现假银行流水单必须将线索移交给公安机关。银行审核客户的银行流水单并不难，跨行调查一下就能核实到真伪。第三，在移动互联网时代，应当让信息多跑路，银行应当自己跨行核查、打印客户的银行流水单，减轻和省去客户本人提交银行流水单的负担和麻烦。最后，银行核实客户的收支状况、消费情况、经济能力，应当将移动支付账户的流水单纳入其中，不应再局限于银行流水单。